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发表于 2017-12-29 13:50:21 | 显示全部楼层 |阅读模式

       自钱宝网张小雷自首的消息传出以后,整个金融界丢下了一颗大大的炸雷,规模500亿,体量够大,影响自然广泛。至少是在宜姐这个从事投资理财行业的圈子里,几乎每天到处都是这一个话题。
  钱宝网是庞氏,他倒了,关P2P什么事呢?
  虽然人性很难克服诱惑,我觉得大多数人听了风险提示大概仍然会去入坑,但是一定也会有少部分人悬崖勒马的,能救一个就是福祉,可能就是救了一个家庭,做的值得。
  这几年,一直就有这种不好的风气,金融行业只要是出了什么烂事,就一定会找到P2P,硬给这个事情扣上P2P的帽子。例如前年的e租宝,明明就是打着融资租赁作掩护,挂羊头卖狗肉的纯诈骗,媒体大幅报道说是P2P。P2P俨然成了脏水桶,总之搞不清是什么的,就是P2P的锅。这个行业出现已经9年了,从开始几个亿,发展到现在一万多亿的存量资金,如果是诈骗,或者是非法,政府早就叫停了,绝不会有今天这么蓬勃的发展。
  回到主题钱宝网,即使知道有风险一直没有投的人,也确实是迷惑,为什么这个庞氏能玩这么久。一般的纯庞氏资金盘,到1年的已经算长,厉害的极少超过2年。而钱宝创立于2012年,这个局竟然玩了5年,很多人也是一开始观望警惕,后来看能长期不倒,才决定入场的。
  标准的庞氏,是非常单纯的资金推动型,即需要流入资金大于每天需要支付的利息或收益,才不会崩盘。庞氏这个玩法就是需要不断拉人进来,随着庞氏项目的放大,需要新拉的人和资金都是几何级增长,很快就会无法支撑而崩盘。
  所以如果一个庞氏骗局要做的久,除非是降低承诺的收益水平,这样在同样社会规模下,其生存周期就越长。但这本身也是一个矛盾点,如果收益太低了,其对新投机资金的吸引力就会下降,资金流入也会放缓。
  所以这里钱宝网确实是做了一个庞氏骗局历史上的伟大“创新”。即在常规庞氏资金吸纳的基础上,增加了任务收益和钱宝币这两个要素。
  客观的说,看广告做任务,在互联网行业是个一直存在的流量变现产品,这样做的人是很多的,确实是能产生一些收益,我们假设这个行为可以产生相当于大家10%的收益率。
  大家充值进来的新资金用来支付10%的收益率。其他90%的资金被挪用去做各种宣传,吸纳更多的资金进来。以及挥霍,这个每个大案后面都必然有的,不然人家冒着法律风险折腾这么大的事儿干什么?
  这20%的资金并不足以支撑投机资金的动力,更多的收益率从哪里来呢?就是钱宝网自己发行的钱宝币。因为大多数人在做任务阶段,资产是网站的虚拟数字状态,并没有进行提现,而且为了多做任务赚钱,还会投入更多的保证金。所以大多数人赚到的,其实并不是人民币现金,而是网站自己的虚拟币。
  因为网站完全可以无成本的随便发行这个数字,那么就可以在实际给付20%真正资金收益的基础上,额外增加20-30%的虚拟币回报,这就能产生整体40%以上的投资收益率的错觉了,会对参与者产生巨大的投机动力。
  所以钱宝网的创新就是消耗20%的真实资金,产生40%以上收益率的错觉,使这个项目在高收益的吸引力基础上,大大延长了庞氏的周期。所以最终这些中雷的投资者,一方面是因为贪婪,一方面也是不学习,被骗局中的黑科技捕获了。
  这个事情后续的处理,感觉真的不太乐观,因为最终是张小雷自己去自首的,说明他自己已经把大量的资产转移隐匿。其实今年8月份就已经传出钱宝提现困难了,那个时候采取强制措施应该还可以固定住很多资金。但是几百亿规模,大概要有几十万的投资者,没有人主动报警控制资产,错过了维权的最好时机。
  大家从这些事情中,能得到的最好的教训,就是要么一点投资不碰。要么努力学习,并且摒弃投机心态,踏踏实实的做看得懂的产品。
  最后,还是要再重复一次,钱宝真的不是P2P,我们网贷投资人过的好好的,资金去到的都是真实的借贷业务。我们看得到资产,算得清利润,这个行业一定会继续健康的发展的,在监管的指导下也越来越规范了。
  再过十年,发展到5万亿,甚至10万亿规模的时候,会成为中国的支柱产业之一。到时候行业的美誉度应该也会越来越好,就像现在的银行、信托从业者一样,是高大上的金融从业者,找不到对象的情况应该不会再发生了。

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