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发表于 2018-2-28 14:48:31 | 显示全部楼层 |阅读模式

眼见已经到 2 月底了,P2P 平台的大限日子越来越临近,如果按照正常的要求,4月份大部分平台备案工作结束(最迟 6 月),那么 2 月底平台的验收申报材料就一定要上交了,据悉有的平台已经上交了材料,而有的还在积极和监管机构联络,并加快整改步伐。目前各地备案验收工作还没有真正启动,大家都积极的盯着首次备案这块肥肉和金字招牌。
  平台备案有哪些环节
  首先,平台先要根据监管意见去整改,比如银行存管、信息披露等方面逐条按照政策标准去比对。
  其次,当平台自身觉得各方面都合规以后,需要请专业的律师事务所和会计师事务所进驻平台核验检查,并出具权威的验收报告:
  银行存管:有些地方要求是本地银行进行存管。是否有违规业务:包括借款大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债权人、风险备付金、净值标等业务。
  信息安全情况:公安部安全等级保护共5级,其中第三级属于「监管级别」,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,网贷平台需要达到国家信息安全等级保护三级,是非银行机构的最高评级。借款标核对验证:资产是否小额、是否自融、借款人是否实名、是否有期限错配等。
  这是一些大致的核验内容,做完这些核验才是个开始。等律所和会计师事务所核查无误以后,它们还要分别出具法律意见书和审计报告,平台拿到这两份重量级文件后再上交地方金融办,等待监管层的最终「审判」。
  据了解,出具这两份证明都要花费上百万的费用,光律所叫价就 50 万起步,有些平台会为了提高备案机率选择大律所做检查,还有时候平台还需要两个律所相互检查,这么算起来费用更高。
  哪些平台能通过备案
  从这个过程看来,备案对平台来说真的算得上是「大考」了。备案目前采取的是「自证清白」的逻辑,由平台找权威第三方出具合规报告,再加上上级金融办的监管审查,最后给出最终结果。那些资产小额分散、待收规模适中、合规程度高的大中型平台有率先备案弯道超车的可能,有些有大额标的大平台却未必拿到第一批备案。
  最重要的一条就是资产小额分散
  其实像信息披露、 ICP许可证、银行存管这些都不是很难,对平台最大的考验还是自身资产的情况,这是很多平台整改的最大难点。
  有些以大标为主的大平台虽然运转不错,但是大标存量太多,短时间内很难处理完,那么就未必能够实现首批备案。而那些一项都是小额分散资产的平台则更容易脱颖而出,正所谓“船小好调头”,中型平台的整改难度远远低于大平台。
  待收规模将是一条重要标准
  为什么网贷监管如此严?很大程度是由于平台跑路事件频发,造成的影响力极坏导致,监管大环境从最初的宽松逐步收紧至今天局面。
  平台借出去的钱的规模就是待收账款,这就是隐形的地雷,借款人的大量违约会直接导致平台提现困难,投资人挤兑事件发生,经济问题就变成了社会问题,这是监管层绝不容许发生的。
  成立时间相对较长
  成立时间长的平台会有优势,「久经考验」就是这个道理。平台运营时间长自然经历过的考验会更多,不管平台用户体验、产品设计,还是风险控制能力都更有说服力一些,所以这应是一条重要标准。目前就算是行业最老的平台也没有经历过经济周期的考验,没有遇到过风险集中爆发的情况,而新平台上的标借款时间更短,风险控制水平很难被考验出来。
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