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发表于 2018-7-27 10:40:22 | 显示全部楼层 |阅读模式

      P2P被法律定性为金融信息中介,实际扮演金融信用中介。不是他们自己愿意如此,而是投资人投票出来的结果,你不兜底,就没有大批玩家进场。
  《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》规定,个体网络借贷(即P2P网络借贷)机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。
  实际上,互联网金融平台实质上从事金融业务,但缺乏必要的专业化监管。部分互联网金融平台缺乏严格的信贷审批技术与风险隔离,业务不规范,仅仅是单纯地通过提高利率水平拓展金融服务边界。
  既然国家将P2P定位为信息中介,就很难向P2P提供流动性。目前来看,监管机构可能的方向是,先备案然后走向持牌,一旦持牌就不是信息中介定位,就是持牌的金融机构,也就是信用中介,这样就会有最后贷款人这种角色的出现。当前的局势是,由于没有同业拆借市场等机构,网贷行业已接近流动性枯竭。
  虽然目前网络借贷市场总体规模不大,目前网络贷款余额规模为正规金融机构贷款余额的1%左右,但对于投资者信心的打击却是极大的。
  目前集中出现的问题平台,很大部分是市场正常出清所需。当监管部门明确和强调信息中介定位后,伪互联网金融平台将无法继续采用通过新投资人来还旧投资人的模式而出现经营困难,退出市场是正常现象。在未来一段时间内,仍将有平台以各种方式退出。但需要监管部门统一标准,尽快将一部分符合资质要求的平台纳入监管框架并支持其规范发展。在监管备案延期的情况下,可以先采用白名单等制度,帮助公众将优质平台和问题平台做一定区隔,形成稳定预期,避免投资人因恐慌导致全面挤兑、借款人因想赖账而故意逾期、一些平台想逃避责任而故意宣称自己是问题平台。
  虽然当前市场对于金融监管未能及时跟上金融需求,这源于在越来越复杂的互联网金融场景下,风险的隐蔽性也越来越高,传统的线下监管,现场实地抽查等手段,越来越难做到对风险隐患的及时发现、准确识别、分级预警、有效处置。在这一背景下,在行政、司法、资本等监管手段之外,地方金融监管部门也在积极寻求技术手段,升级监管模式。
  对于P2P行业的监管,相关人士有几点建议:
  第一,不能一刀切,避免好的公司被误杀;
  第二,要预防风险,而不是消除风险。在金融市场里,没有风险就没有回报,不能因为害怕风险就直接扼杀整个行业
  第三,要保护消费者和投资者的合法权益。对P2P平台的监管必须是动态的,不能只局限于准入的监管,还要包括对其行为和过程的监管,如是否存在资金链紧张、违约率飙升、资金池扩大等现象。只有做到这几点,才是有效的监管。
  互金行业人士表示,投资P2P网贷,除了平台合规经营,如银行资金存管、小额分散、信息披露等外,还要要看清资产端。资产是否真实,将是此轮网贷行业优胜劣汰中取胜的关键一环。虚假标的和大面积逾期是此轮网贷危机的主要原因,在竞争激烈的P2P行业中,如果平台能够手握优质资产,不仅能从源头扼杀不良坏账出现,还能吸引到更多的资金端用户形成良性循环。
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